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Lebensversicherungsgesellschaften richten ihre Prämien hauptsächlich auf Ihr Alter und Ihren Gesundheitszustand aus, aber sie berücksichtigen auch Ihren Beruf, Ihr Gewicht, Ihren Raucherstatus und sogar die Krankengeschichte Ihrer Familie. Im Gegensatz zu anderen Arten von Versicherungen werden Lebensversicherungsangebote nicht von Ihrem Standort beeinflusst.
Es gibt viele Unternehmen, Laufzeiten und Deckungsbeträge, aus denen Sie bei Bedarf auswählen können Lebensversicherung.
Der Preis wird zweifellos Ihre Entscheidung beeinflussen, und er kann sogar die Art der von Ihnen gewählten Police beeinflussen. Wir haben die durchschnittlichen Lebensversicherungstarife für Männer und Frauen unterschiedlichen Alters und Gesundheitszustands über viele Deckungsoptionen hinweg recherchiert, um einen Überblick über diese Kosten zu erhalten.
Wie hoch sind die durchschnittlichen Kosten einer Lebensversicherung?
Das Die durchschnittlichen monatlichen Kosten einer Lebensversicherung betragen 26 $. Dies basiert auf Quote Statistiken für einen 40-jährigen Mann, der eine Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren kauft, was die typischste Laufzeit ist, die verkauft wird. Die Lebensversicherungstarife variieren jedoch stark je nach Antragsteller, Versicherer und Policentyp.
Wie die Lebensversicherungsraten ermittelt werden
Da sich die Lebensversicherungsprämien in der Regel nach der Lebenserwartung richten, spielen verschiedene Kriterien wie Geschlecht, Alter, Gesundheit oder ob Sie rauchen oder nicht rauchen, eine Rolle bei der Preisfindung.
Je gesünder Sie sind, desto tiefer fallen Ihre Prämien aus. Versicherer unterteilen Bewerber in der Regel in drei Kategorien: „Super Preferred“, „Preferred“ und „Standard“, wobei „Super, Preferred“ die gesündeste ist. Die Prämien werden dann abhängig von Ihrer Risikoklasse von den Versicherern berechnet.
Die Art der Lebensversicherung, die Sie wählen, wirkt sich auch auf Ihre Raten aus
Die Risikolebensversicherung ist am günstigsten, da sie Sie nur für eine bestimmte Anzahl von Jahren abdeckt und Sie nur versichert sind.
Eine dauerhafte Lebensversicherung deckt Sie für den Rest Ihres Lebens ab und beinhaltet ein Investitionselement, das später verwendet werden kann. Aufgrund dieser zusätzlichen Barkomponente sind Dauerversicherungen deutlich teurer als Risikolebensversicherungen.
Auch die Höhe der Prämien wird von Ihrem Alter beeinflusst. Je älter Sie werden, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie früher sterben, was Sie zu einem höheren Risiko für die Lebensversicherung macht. Daher ist es am besten, so schnell wie möglich eine Lebensversicherung abzuschließen; Je länger Sie warten, desto höher richten sich Ihre Tarife ausschließlich nach Ihrem Alter.
Auch bei der Preisgestaltung sind geschlechtsspezifische Unterschiede zu erkennen, die jedoch meist altersbedingt sind. Frauen zahlen aufgrund ihrer höheren Lebenserwartung fast immer weniger als Männer gleichen Alters und gleicher Gesundheit. Die Lebenserwartung in den Vereinigten Staaten beträgt laut den Centers for Disease Control and Prevention 81,2 Jahre für Frauen und 76,2 Jahre für Männer.
Es ist immer teurer, den Abschluss einer Police aufzuschieben. Stellen Sie sich einen 30-Jährigen vor, der darauf wartet, eine Versicherung abzuschließen:
Mit 40 kostet eine 500.000-Dollar-Lebensversicherung mit einer Laufzeit von 20 Jahren etwa 100 Dollar pro Jahr zusätzlich.
Die jährlichen Raten für eine 20-jährige Lebensversicherung in Höhe von 500.000 US-Dollar werden sich bis zum Alter von 50 Jahren mehr als verdreifacht haben.
Wer braucht eine Lebensversicherung?
Obwohl Lebensversicherung kann ein wertvolles Finanzinstrument sein, es ist nicht für jeden geeignet. Sie brauchen möglicherweise keine Lebensversicherung, wenn Sie ledig sind, keine Angehörigen haben und genug Geld haben, um Ihre Schulden sowie todbedingte Ausgaben wie Beerdigung, Nachlass, Anwaltskosten und andere Kosten zu bezahlen.
Wenn Sie Angehörige und ausreichende Vermögenswerte haben, um diese nach Ihrem Tod zu bezahlen, gelten die gleichen Regeln.
Wenn Sie jedoch der Hauptverdiener Ihrer Familie sind oder erhebliche Schulden haben, die Ihr Vermögen übersteigen, kann eine Versicherung dazu beitragen, dass Ihre Angehörigen im Todesfall gut versorgt sind.
Wenn Sie ein Unternehmen besitzen oder mitunterzeichnete Schulden haben, wie z. B. private Studentendarlehen, für die jemand anderes zur Rechenschaft gezogen werden könnte, wenn Sie sterben, kann eine Lebensversicherung sinnvoll sein.
Denken Sie daran, dass die Lebensversicherung nicht alle Szenarien abdeckt. Eine herkömmliche Lebensversicherung zahlt zum Beispiel keine Invaliditätsrente oder übernimmt keine langfristigen Pflegekosten, wenn Sie behindert werden. Gegen eine zusätzliche Gebühr können Sie Ihrer Police jedoch eine Invaliditäts- oder Pflegeversicherung hinzufügen, die diese Art von Situationen abdeckt.
Alter und Lebensversicherung
Eine der häufigsten Lügen, die von Lebensversicherungsagenten verbreitet wird, ist, dass Sie den Anschluss verpasst haben, wenn Sie in jungen Jahren keine Police abschließen. Laut der Versicherungsbranche werden Lebensversicherungen mit zunehmendem Alter schwieriger zu bekommen. Versicherungsunternehmen profitieren von Wetten auf die Lebensdauer von Menschen.
Wenn Sie jung sind, ist die Versicherung in der Tat günstiger. Aber das bedeutet nicht, dass es einfacher ist, eine Police zu bekommen. Einfach gesagt, Versicherungsunternehmen verlangen höhere Tarife, um die mit älteren Menschen verbundenen Risiken abzudecken, aber es kommt äußerst selten vor, dass ein Versicherungsunternehmen sich weigert, jemanden zu versichern, der bereit ist, die mit seiner Risikokategorie verbundenen Prämien zu zahlen. Das heißt, schließen Sie eine Versicherung ab, wenn Sie sie brauchen. Schließen Sie keine Versicherung ab, weil Sie Angst haben, sich später im Leben nicht zu qualifizieren.
Sollten Sie eine Lebensversicherung als Kapitalanlage nutzen?
Wenn Sie eine Politik haben, die Barwert ansammelt, können Sie darüber nachdenken Lebensversicherung als Geldanlage. Rückkaufpolicen werden häufig als eine andere Möglichkeit vermarktet, um für den Ruhestand zu sparen oder anzulegen. Diese Maßnahmen tragen zum Aufbau eines verzinslichen Kapitalpools bei.
Dieses Einkommen wird verdient, weil die Versicherungsgesellschaft wie die Banken das Geld für ihren Gewinn investiert. Sie entschädigen Sie für die Verwendung Ihrer Mittel, indem sie Ihnen einen Prozentsatz zahlen.
Allerdings sollte man sich Gedanken über die mögliche Rendite machen. Höhere Renditen erzielen Sie, wenn Sie das Geld aus der Pflichtsparkasse beispielsweise in einen Indexfonds investieren. Für Personen, denen es an Disziplin fehlt, regelmässig anzulegen, kann eine rückkaufsfähige Versicherung vorteilhaft sein. Ein disziplinierter Anleger hingegen kann höhere Renditen erzielen, indem er das Geld in Marktprämien investiert.
Was ist der Mindestbetrag für die Lebensversicherung, den Sie benötigen?
Die Bestimmung, wie viel Geld Ihre Angehörigen benötigen, ist ein wichtiger Teil des Abschlusses einer Lebensversicherung. Der Nennwert Ihrer Police – der Auszahlungsbetrag im Todesfall – wird von mehreren Faktoren bestimmt. Infolgedessen kann das absolute Minimum an Deckung, das Sie benötigen, erheblich von dem abweichen, was jemand anderes benötigt.