Eine Hausratversicherung ist ein Teil des Lebens eines jeden, der ein Haus gekauft oder gekauft hat – manche mögen sie als notwendiges Übel bezeichnen, andere sehen darin einen Seelenfrieden in Krisenzeiten.
Obwohl die Banken die Mehrheit der Menschen davon überzeugen, eine Hausratversicherung abzuschließen, wissen nur wenige Menschen, wem sie vertrauen können, was ihre Police abdeckt, wann sie Anpassungen vornehmen müssen, wo sie einkaufen können, warum sie so günstig ist oder wie sie sich darum kümmern müssen Prozess.
Dieser Leitfaden zur Hausratversicherung führt Sie durch den Prozess der Auswahl der besten Hausratversicherung.
Was eine Hausbesitzer-Police bietet
Schäden an Ihrem Haus und dessen Inhalt sind durch die Hausratversicherung gedeckt. Sie entschädigt Sie auch für Einbruchsschäden und entschädigt Sie, wenn Besucher Ihres Eigentums verletzt werden. Wenn Ihr Zuhause unbewohnbar wird, kann Ihre Versicherung Lebenshaltungskosten wie einen Hotelaufenthalt übernehmen.
Schäden an der Innen- oder Außenseite Ihres Hauses
Ihre Versicherung erstattet Ihnen, wenn Ihr Haus durch Feuer, Überschwemmungen, Blitzschlag, Brandstiftung oder andere versicherte Katastrophen beschädigt wird. Überschwemmungen, Erdbeben und schlechte Hausreparaturen sind normalerweise nicht abgedeckt, und Sie müssen separate Reiter kaufen, wenn Sie diese Form der Deckung wünschen.
Kleidung, Möbel, Geräte und die meisten anderen Gegenstände Ihres Hauses sind geschützt, wenn sie in einem versicherten Katastrophenfall verloren gehen. Sie können auch eine „externe“ Entschädigung erhalten, was bedeutet, dass Sie fehlenden Schmuck überall auf der Welt reklamieren können. Es kann jedoch eine Begrenzung geben, wie viel der Versicherer Ihnen erstatten kann.
Viele Versicherungsanbieter würden nach Angaben des Insurance Information Institute 50 bis 70 Prozent der Versicherungssumme abdecken, die Sie für die Struktur Ihres Hauses haben. Wenn Ihr Haus beispielsweise für 200.000 US-Dollar versichert ist, sind Ihre persönlichen Gegenstände für bis zu 140.000 US-Dollar versichert.
Wenn Sie viele teure Artikel haben (Kunstgegenstände oder Antiquitäten, edlen Schmuck, Designerkleidung), möchten Sie möglicherweise einen Aufpreis zahlen, um sie in Ihrer Police abzudecken, ein Add-On erwerben, um sie abzudecken, oder sogar eine separate Police abschließen .
Persönliche Haftung für Schäden oder Verletzungen
Eine Haftpflichtversicherung schützt Sie vor Ansprüchen Dritter. Diese Bestimmung gilt auch für Ihre Haustiere! Wenn Ihr Hund also Ihre Nachbarin Doris beißt, übernimmt Ihre Versicherung ihre medizinischen Kosten, wenn der Biss bei Ihnen oder ihr zu Hause passiert.
Lesen Sie auch: Vorteile der Hausratversicherung
Hotel- oder Hausvermietung, während Ihr Haus umgebaut oder repariert wird
Es ist ungewiss, aber wenn Sie gezwungen sind, Ihr Zuhause für einen längeren Zeitraum zu verlassen, wäre dies die beste Versicherung, die Sie je gekauft haben. Die Lebenshaltungskostenzusatzversicherung erstattet Ihnen Mietkosten, Hotelzimmer, Restaurantverpflegung und andere Nebenkosten, die beim Warten auf die Wiederbewohnbarkeit Ihrer Wohnung anfallen.
Verschiedene Arten von Hausratversicherungen
Es gibt keine „allgemeine“ Versicherung. Die günstigste Hausratversicherung hätte mit ziemlicher Sicherheit die geringste Deckungssumme und umgekehrt.
In den Vereinigten Staaten gibt es viele Arten von Hausratversicherungen, die zum Industriestandard geworden sind; Diese werden HO-1 bis HO-8 genannt und umfassen unterschiedliche Sicherheitsstufen, die auf den Bedürfnissen des Hausbesitzers und der Art des geschützten Wohnsitzes basieren.
Grundlegende Eigenheimbesitzerrichtlinie, HO-1: Dies ist eine grundlegende Richtlinie, die den Hausbesitzer vor zehn verschiedenen Gefahren schützt, darunter Feuer, Rauch, Erdbeben, Blitzschlag, Vulkanausbrüche und Flugzeugschäden.
Allgemeine Richtlinie, HO-2: Die Broad Form-Police umfasst alle zehn Gefahren, die von der Basic-Police abgedeckt werden, sowie einige weitere, wie z. B. elektrische Stromvorfälle. Ihr Haus, Ihr persönliches Eigentum und Ihre persönliche Haftpflicht sind alle abgedeckt.
HO-3-Sonderformularverordnung: Diese Richtlinie umfasst alles, was die Richtlinie „Breite Form“ tut, und noch ein bisschen mehr. Diese Police schützt Sie, wenn Sie das Eigentum einer anderen Person beschädigen oder verletzen.
Mieterformular, HO-4: Das Mieterformular, auch bekannt als Renters Insurance, ist für Mieter. Es schützt Ihr persönliches Eigentum sowie Ihre Verantwortung.
Das Comprehensive Form, HO-5, trägt diesen Namen, weil es mehr Gefahren abdeckt als andere Policen. Diese Police ähnelt der Special Form-Police insofern, als sie Sie finanziell vor allen Gefahren schützt, es sei denn, sie sind ausdrücklich in Ihrer Police nicht abgedeckt.
HO-6 Formular für Eigentümer von Eigentumswohnungen: Dies gilt für Eigentümer und/oder Bewohner von Eigentumswohnungen. Sie schützt Ihr persönliches Eigentum sowie Ihre Wände, Böden und Decken gegen alle Gefahren sowie Schäden durch Umbauten oder Änderungen, die vom Eigentümer der Einheit bis zu bestimmten Grenzen vorgenommen wurden.
HO-7 Wohnmobilformular: Diese Regelung ähnelt der Special Form Police, ist aber auf Wohnmobile zugeschnitten. Die Wohnmobilversicherung hat nicht das gleiche Schutzniveau wie die normale Wohngebäudeversicherung.
HO-8 Älteres Heimformular: Für ältere Häuser, bei denen die Kosten für den Wiederaufbau den Marktwert übersteigen. Sie bietet Deckung für die gleichen Risiken wie die Grundversicherung für Eigenheimbesitzer.
Wohnungsfeuer Form: Diese Police schützt Ihr Zuhause nur vor wenigen einzigartigen Gefahren. Persönliches Eigentum, persönliche Verbindlichkeiten und medizinische Zahlungen sind nicht abgedeckt. Dies ist eine übliche Deckung für Ferienhäuser.
Siehe auch:
So kaufen Sie eine Hausratversicherung
Wichtige Tipps und Informationen vor dem Kauf einer Hausratversicherung
Was wird von der Wohngebäudeversicherung nicht abgedeckt?
Obwohl die meisten Situationen, in denen ein Verlust eintreten könnte, von der Hausratversicherung abgedeckt sind, sind bestimmte Vorfälle normalerweise von den Plänen ausgenommen, wie z. B. Naturkatastrophen oder andere „höhere Gewalt“ sowie Kriegshandlungen.
Lohnt sich eine Wohngebäudeversicherung?
Für viel zu viele Hausbesitzer ist die Versicherung ein weiteres Blatt Papier, das unterschrieben und weggelegt werden muss, um nie wieder in Betracht gezogen zu werden. Das heißt, bis die Katastrophe eintritt. Menschen, die warten, bis sie einen Verlust haben, bevor sie ihre Pläne überprüfen, ziehen nicht den maximalen Nutzen – und erhalten möglicherweise sehr wenig Wert – aus ihren unzähligen Prämienzahlungen.
Die Wohngebäudeversicherung ist eine finanzielle Verpflichtung, aber sie sollte auch als lebendige, atmende Einheit betrachtet werden, die im Laufe der Zeit gepflegt werden muss.
Sie können nur garantieren, dass Ihre hart verdienten Dollars das Dach über dem Kopf halten können – und ein weiteres, besseres danach –, indem Sie die Police sorgfältig überprüfen, sich nach dem richtigen Agenten umsehen, Ihre Deckungsgrenzen verstehen und das Immobilieninventar aktualisieren.
Endeffekt
Die Versicherung Ihres Hausbesitzers ist genauso stark wie der endgültige Wortlaut der Police. Arbeiten Sie mit Ihrem Vertreter zusammen, um die Deckung zu erhalten, die Sie benötigen – und nicht mehr – und überprüfen Sie, ob das, was Sie vereinbart haben, in der Police enthalten ist. Wenn Sie aufgrund eines unerwarteten Schadens eine Forderung einreichen müssen, werden Sie auf diese Weise keine Überraschungen erleben.