Eine Million Dollar scheint viel Geld zu sein, und für die meisten von uns ist es das auch wirklich.
Aber wenn es um Lebensversicherungen geht, reicht eine Lebensversicherung in Höhe von einer Million Dollar aus? Ist es zu viel?
Schauen wir uns an, was eine millionenschwere Lebensversicherung wirklich für Ihre finanzielle Sicherheit bedeutet.
Die Grundlagen einer Lebensversicherung im Wert von einer Million Dollar
Beginnen wir zunächst mit ein paar Grundlagen. Eine Lebensversicherung ist ein finanzieller Schutz, den Sie Ihren Angehörigen im Todesfall gewähren. Je nach Lebensphase Ihrer Familie benötigen Sie mehr oder weniger Deckung.
Nehmen Sie zum Beispiel Frischvermählte Anfang zwanzig mit einem Baby auf dem Weg und vergleichen Sie sie dann mit einem Rentnerehepaar mit erwachsenen Kindern und beträchtlichen Ersparnissen. Wenn ein Ehepartner in einem dieser Szenarien stirbt, können die finanziellen Ergebnisse sehr unterschiedlich sein. Das junge Paar hat möglicherweise nicht so viel auf der Bank gespart, um seinen Lebensunterhalt zu decken, verglichen mit dem älteren Paar.
In diesem Beispiel könnte die Todesfallleistung von einer Million Dollar mehr als genug für das Rentnerehepaar sein. Die Jungvermählten sehen jedoch möglicherweise die Notwendigkeit einer höheren Todesfallleistung, wenn sie ihre Verpflichtungen als junger und wachsender Haushalt einschätzen.
Was muss eine Lebensversicherung abdecken?
Zu den allgemeinen Überlegungen, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten, gehören Hypothekenzahlungen, Autozahlungen, Studentendarlehen, Privatdarlehen, Kreditkarten und andere Schulden. Sie sollten auch die täglichen Lebenshaltungskosten und zukünftige Kosten (wie Studiengebühren für die Kinder und Rentenkosten) berücksichtigen.
Abhängig von Ihren Umständen kann diese große 1-Millionen-Dollar-Zahl plötzlich zu schrumpfen beginnen.
Obwohl 1 Million US-Dollar bei der Beantragung einer Lebensversicherung ein netter, runder Betrag zu sein scheint, ist es sinnvoll, einen strategischeren Weg einzuschlagen. Verwenden Sie einen Taschenrechner, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen wie viel Lebensversicherung für Ihre Situation angemessen ist, gibt Ihnen ein besseres Bild davon, wie viel Geld Sie benötigen, um Ihre Lieben zu unterstützen, wenn Sie sterben.
Wer kann eine Millionen-Dollar-Lebensversicherung abschließen?
Angenommen, Sie haben entschieden, dass eine Millionen-Dollar-Lebensversicherung die richtige Summe ist. Dann musst du schauen, ob du eine bekommst. Die erste Frage, die Sie sich stellen sollten, lautet: „Kann ich es mir leisten, die monatlichen Prämien für die Police aufrechtzuerhalten?“ Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, zahlen Sie eine monatliche Prämie, um sie in Kraft zu halten.
Wie viel kostet eine Lebensversicherung im Wert von einer Million Dollar?
In der Regel beginnt die Prämie für eine Millionen-Dollar-Police bei etwa 30 USD pro Monat und steigt dann je nach Alter und Gesundheitszustand an.
Hier sind einige davon Faktoren, die die Kosten beeinflussen der Politik:
- Das Alter
- Lifestyle-Faktoren (z. B. Fallschirmspringen oder Rauchen)
- Gesundheit
- Geschlecht (Frauen leben tendenziell länger als Männer)
- Policentyp (Laufzeit vs. Dauerhaft)
Laufzeit vs. Dauerhaft für eine Millionen-Dollar-Police
Der Kauf einer permanenten Lebensversicherung im Wert von einer Million Dollar hat einen erheblichen Preisunterschied zu einer Laufzeitpolice mit demselben Nennwert. Risikolebensversicherungen sind günstiger, da diese Policen keinen aufgelaufenen Barwert haben und nach einer bestimmten Zeit (der „Laufzeit“) enden.
Wenn Sie beispielsweise eine 20-Jahres-Police für 1 Million US-Dollar haben, zahlen Sie Ihre monatlichen Prämien für 20 Jahre, und wenn Sie in dieser Zeit nicht sterben, endet Ihre Police nach 20 Jahren, ohne dass sie danach wertlos ist das. Wie bereits erwähnt, haben Sie vielleicht 40 US-Dollar pro Monat für diese Police bezahlt.
Auf der anderen Seite zahlen Sie möglicherweise Hunderte pro Monat für eine dauerhafte Police in Höhe von einer Million Dollar, aber diese Police wird, wie der Name schon sagt, dauerhaft. Wenn Sie es lange genug halten, wird es auch anwachsen Geldwert auf die bei Bedarf zugegriffen werden kann.
Muss ich eine ärztliche Untersuchung ablegen?
Ihre nächste Frage könnte lauten: „Wie läuft der Prozess ab, um eine Police zu erhalten?“ Die Versicherungsgesellschaft bietet Ihnen nur dann eine Lebensversicherung an, wenn Sie für sie ein angemessenes Risiko darstellen. Die Art und Weise, wie die Versicherungsgesellschaft dies feststellt, erfolgt durch einen Prozess namens Underwriting. Sie werden Ihnen Gesundheitsfragen stellen, eine medizinische Untersuchung durchführen und/oder medizinische Aufzeichnungen von Drittquellen einholen.
Keine medizinischen Untersuchungsoptionen
Einige Versicherungsunternehmen werben für ihre Versicherungspläne mit „keine ärztliche Untersuchung erforderlich“. Diese sind jedoch in der Regel für Policen mit einem niedrigeren Nennwert als einer Million Dollar vorgesehen.
Express-Policen ohne Prüfungen können manchmal bis zu 300.000 US-Dollar betragen, aber wenn Sie höher sind, müssen Sie genauer prüfen, ob Sie versichert werden möchten. Vielleicht finden Sie sogar ein oder zwei Unternehmen, die bis zu 1 Million US-Dollar ohne ärztliche Untersuchung anbieten. Aber auch bei diesen ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie ohne eine Nachuntersuchung nicht durch den gesamten Prozess kommen.
Schlussfolgerungen
Zu wissen, was eine Millionen-Dollar-Lebensversicherungspolice auf dem heutigen Markt und in den heutigen Dollars bedeutet, ist ein wichtiger Maßstab, den es zu verstehen gilt. Es ist ein guter Ausgangspunkt, um eigene Entscheidungen zur Lebensversicherung zu treffen. Dann sollten Sie im nächsten Schritt tiefer in Ihre eigenen Bedürfnisse eintauchen und das für Sie passende Versicherungsprodukt finden.
Wenn Sie Hilfe bei diesem Prozess suchen, empfehlen wir schließlich mit einem unabhängigen Versicherungsmakler sprechen. Als lizenzierter Fachmann kann Ihnen ein Agent helfen, Produkte und Versicherungsunternehmen zu vergleichen, damit Sie die beste Lösung für Ihre Situation finden.