Die durchschnittlichen jährlichen Kosten für eine Hausratversicherung betragen 1.979 US-Dollar, variieren jedoch stark je nach Standort, Alter, Bauart und anderen Faktoren des Hauses. Wir haben eine detaillierte Analyse durchgeführt, um die durchschnittlichen Hausratversicherungssätze zu ermitteln und das Rätselraten und den Aufkleberschock zu beseitigen. So können Sie mit Zuversicht einkaufen, herausfinden, welche Art von Deckung Sie benötigen und wie Sie den besten Preis erhalten Hausratsversicherung.
Durchschnittliche Kosten der Hausratversicherung nach Deckungssumme der Wohnung
Einer der wichtigsten Deckungen in Ihrer Hausratversicherung ist Wohnungsdeckung. Die Hausratversicherung zahlt für den Wiederaufbau oder Ersatz Ihres Hauses, wenn Sie einen Anspruch auf Bauschäden haben. Wir haben festgestellt, dass die durchschnittliche Jahresprämie für eine Deckung von 250.000 USD für Wohngebäude im Jahr 2021 1.979 USD oder 165 USD pro Monat (zuzüglich der vom Versicherungsträger festgelegten Ratenzahlungen) betragen wird, basierend auf den für die Studie gesammelten Daten.
Ihre Politik wird fast doppelt so viel kosten, wenn Sie Verdoppeln Sie Ihren Wohnortschutz. Eine Police mit 500.000 US-Dollar an Wohngeld kostet durchschnittlich 3.519 US-Dollar pro Jahr oder 293 US-Dollar pro Monat.
Wie viel kostet Sie die Wohngebäudeversicherung?
Die Kosten für die Hausratversicherung variieren stark über das Land und sogar innerhalb der einzelnen Staaten.
Die jährlichen Kosten der Hausratversicherung werden von mehreren Faktoren bestimmt, darunter:
Der Ort (Staat und Postleitzahl).
Höhe der Wohnungsdeckung.
Menge an persönlichem Eigentum
Die anderen Strukturen des Grundstücks (Schuppen, Scheune, Pool, Zaun usw.).
Schadenhistorie (sowohl persönlich als auch am Wohnort)
Vermerke oder Add-Ons.
Basierend auf einer Kombination der durchschnittlichen Wohnungsdeckung jedes Staates haben wir festgestellt, dass die durchschnittlichen landesweiten Kosten für die Wohnungsdeckung 2.103 $ pro Jahr oder 175 $ pro Monat betragen. Da der Durchschnitt jedes Staates unterschiedlich ist, kann die Rate Ihres Staates deutlich niedriger oder höher als der nationale Durchschnitt sein. Der einfachste Ansatz, um herauszufinden, wie viel Sie zahlen müssen, besteht darin, maßgeschneiderte Versicherungsangebote von mehreren Firmen zu vergleichen, die auf dem Standort des Hauses, Haushaltsinformationen und Hausratsversicherung Deckungsbedarf.
Durchschnittliche Kosten der Hausratversicherung nach Staat
Die Kosten einer Hausratversicherung werden stark vom Standort Ihres Hauses beeinflusst. Die Kosten für die Wohngebäudeversicherung variieren je nach Bundesland und Stadt. Delaware hat das billigste Prämie für die Deckung der Wohnung, mit durchschnittlichen jährlichen Kosten von 717 $ oder 59,75 $ pro Monat für 250.000 $. Baseline-Abdeckungsgrad gemäß unseren Recherchen. Tennessee hingegen hat mit 3.466 $ pro Jahr oder 288,84 $ pro Monat die höchsten Kosten.
5 teuersten Staaten für Hausbesitzer-Versicherung
Die höchsten Preise im Land sind hauptsächlich auf Wetterprobleme in den teuersten Bundesstaaten zurückzuführen. Jeder der fünf Bundesstaaten hat eine Mindestdeckungsanforderung von 250.000 USD:
Tennessee – Jährlich = 3.466 $
Texas – Jährlich = 3.390 $
South Carolina – Jährlich = 3.377 $
Colorado – Jährlich = 3.156 $
Nebraska – Jährlich = 2.972 $
5 günstigste Staaten für Hausbesitzer-Versicherung
Die folgenden Bundesländer haben die günstigsten Hausratversicherungstarife:
Delaware-Dollar 717
Hawaii $764
Nevada $806
Oregon $811
West-Virginia $843
Durchschnittliche Kosten der Hausratversicherung nach Unternehmen
Auch der von Ihnen gewählte Versicherungsanbieter hat einen großen Einfluss auf die Kosten der Hausratversicherung. Allstate, der billigste große Hausversicherungsträger, berechnet durchschnittlich 146 USD pro Monat, während Farmers, die teuerste, durchschnittlich 171 USD pro Monat berechnet.
Wenn Sie nach der besten Hausratversicherung suchen, sollten Sie mehr als nur den Preis berücksichtigen, aber wenn Sie nur an den Kosten interessiert sind, können Sie durch Einkäufe Hunderte von Dollar pro Jahr sparen.
Durchschnittliche Kosten der Hausratversicherung nach abzugsfähigem Betrag
Ein Selbstbehalt ist ein Betrag, den Sie für einen gedeckten Anspruch auf Ihre Hausratversicherung bezahlen. Wenn Sie eine Selbstbeteiligung in Höhe von 1.000 US-Dollar und einen gedeckten Anspruch in Höhe von 10.000 US-Dollar haben, sind Sie für 1.000 US-Dollar verantwortlich und der Versicherer übernimmt die restlichen 9.000 US-Dollar.
Bei der Selbstbeteiligung bei der Hausratversicherung gilt: Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger fallen Ihre Jahresprämien aus. Ein höherer Selbstbehalt bedeutet, dass die Versicherungsgesellschaft weniger pro Schadensfall zahlt und die Versicherten davon abhält, geringwertige Schadensfälle geltend zu machen. Für den Eigenheimbesitzer summieren sich diese Überlegungen zu Prämieneinsparungen.
Stellen Sie sicher, dass Sie es sich leisten können, den Selbstbehalt jederzeit zu bezahlen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen. Mit einem Selbstbehalt von 2.500 $ können Sie Prämien sparen, aber nicht, wenn Sie die ersten 2.500 $ nicht bezahlen können, wenn Ihr Haus beschädigt wird.
Welche Faktoren haben den größten Einfluss auf Ihre Hausversicherungskosten?
Versicherungsunternehmen sparen Geld, indem sie Risiken mindern. Je gefährlicher ein Haus zu versichern ist, desto höher die Prämie. Wenn es um die Bewertung der Preise geht, sind einige Faktoren, darunter das Alter des Hauses und die Schadenhistorie, wichtiger als andere. Die folgenden Faktoren sind einige der Faktoren, die Versicherer bei der Bestimmung der Kosten einer Police berücksichtigen:
Deckungstyp: Die Wiederbeschaffungskosten für die Wohnung und das Eigentum sind höher als der tatsächliche Barwert, aber es lohnt sich, im Schadensfall nicht für den Wertverlust zu zahlen.
Heimatort: Die Lage Ihres Hauses ist entscheidend. Je dichter besiedelt ein Gebiet ist und je häufiger wetterbedingte Ereignisse auftreten, desto höher fällt der Basiszinssatz aus.
Deckungsbetrag für Wohnungen: Die Höhe der Wohnungsdeckung ist eine der wichtigsten Überlegungen. Je höher der Wert Ihrer Immobilie ist, desto teurer wird es, sie zu restaurieren oder zu ersetzen, und desto höher sind Ihre Hausratversicherungsprämien.
Persönliche Eigentumsabdeckung: Die Deckung von Privateigentum macht 70–75 Prozent der Deckung für Wohngebäude in einer Standard-Haushaltsversicherung aus. Diese ist im Preis inbegriffen, kann aber bei Bedarf individuell aufgestockt werden. Der private Eigentumsschutz ist, wie der Wohnungsschutz für die Hausbesitzerversicherung, der wichtigste Faktor bei den Versicherungsprämien für Mieter.
Abzugsfähiger Betrag: Je höher die Selbstbeteiligung, desto niedriger die Prämie, aber desto mehr müssen Sie im Schadensfall aus eigener Tasche zahlen. Prüfen Sie die Selbstbehaltoptionen, ob die Prämienersparnis den höheren Selbstbehalt wert ist.
Alter des Hauses: Je älter das Haus ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen Anspruch geltend machen, und desto teurer wird die Auszahlung für Reparaturen oder Ersatz. Die Versicherungsprämien eines älteren Hauses könnten reduziert werden, indem das Dach, die Heiz- und Kühlsysteme, die Elektrik und die Sanitäranlagen erneuert werden.
Kredit-Score: In den meisten Staaten kann Ihre Kredithistorie von Versicherern verwendet werden, um Ihren Hausratversicherungspreis zu bestimmen. Kalifornien, Maryland und Massachusetts sind die einzigen Bundesstaaten, die keine Kreditwürdigkeit berücksichtigen.