Während der Pandemie ist der Immobilienmarkt in den Vereinigten Staaten in die Höhe geschossen. Die Immobilienpreise steigen laut der National Association of Realtors mit beispiellosen Raten, wobei die Durchschnittspreise der bestehenden liegen Die Hausverkäufe stiegen von Juli 2020 bis Juli 2021 um 23,4 Prozent.
Frustration ist unter Wohnungssuchenden auf diesem Markt weit verbreitet, da Immobilien in durchschnittlich 17 Tagen verkauft werden.
Wenn Sie dieses Jahr kein Haus kaufen, brauchen Sie einen sicheren Ort, um Ihre Anzahlung für Ihr Eigenheim zu verstauen, bis der passende Moment kommt. Hier sind einige Dinge, über die Sparer nachdenken sollten, um ihr hart verdientes Geld zu schützen.
Wie schnell werden Sie das Geld abheben?
Jeder Weg zum Eigenheimbesitzer ist ein wenig anders. Wenn Sie dieses Jahr keine Immobilie gekauft haben, möchten Sie vielleicht eine Pause einlegen – oder Sie stehen kurz davor, sich auf die nächste zu stürzen, die Sie sehen.
Der Ort Ihrer Anzahlungsersparnis wird durch Ihren Zeitrahmen und die Leichtigkeit bestimmt, mit der Sie darauf zugreifen möchten.
Wenn Sie den Kauf eines neuen Hauses für eine Weile aufschieben, haben Sie mehr Möglichkeiten, Ihr Geld beiseite zu legen. Wenn Sie länger als zwei, aber weniger als fünf Jahre warten möchten, kann ein risikoarmer Rentenfonds sinnvoll sein.
„Während Sie immer noch konservativ sein sollten“, „sollten Sie bei einem längeren Zeithorizont in der Lage sein, jedes Jahr ein oder zwei Prozent mehr auf Ihre Investitionen zu erzielen, ohne viele Risiken einzugehen.“
Wie hoch ist Ihre Anzahlungsersparnis für Ihr Eigenheim?
Die Mehrheit der Menschen hat das Gefühl, dass sie 20 % ihres Einkommens für eine Anzahlung auf ein Eigenheim sparen müssen. Wie viel Geld haben Sie für Ihr Eigenheim zur Seite gelegt? Dies hängt von der Art des Wohnungsbaudarlehens und den Wohnkosten in Ihrer Region ab.
Herkömmliche Darlehen erfordern zum Beispiel oft höhere Anzahlungen von Kreditnehmern, aber FHA-Darlehen haben die milderen Kriterien für Anzahlung und Kreditwürdigkeit.
Laut dem Bericht „2020 Downpayment Expectations & Hurdles to Homeownership“ der National Association of Realtors Research Group betrug die durchschnittliche Anzahlung für Eigenheimkäufer nur 12 %.
Im Juli 2021 meldete die Federal Reserve Bank of St. Louis einen durchschnittlichen Hausverkaufspreis von 434.200 $. Eine 12-prozentige Anzahlung mit dieser Zahl würde mehr als 52.000 US-Dollar betragen – und das schließt die Abschlusskosten nicht ein, die zwischen 2 % und 5 % des Kaufpreises des Hauses liegen können.
Größe spielt eine Rolle, wenn es darum geht, Geld zu sparen. Höhere Guthaben bieten mehr Möglichkeiten, Geld zu verdienen, während Sie auf das ideale Haus warten.
Sie möchten Ihr Geld jedoch nicht in etwas stecken, das Ihre Ersparnisse beschädigen könnte. Der Kauf eines Eigenheims ist stressig genug, daher sollten Sie die Mittel zur Hand haben, wenn Sie zum Kauf bereit sind.
Mit wie viel Risiko fühlen Sie sich wohl?
Sie haben möglicherweise mehr Möglichkeiten, wenn Sie mit dem Risiko vertrauter sind und über eine größere Geldsumme verfügen.
Du willst nicht alle Eier in einen Korb legen, also erwäge, dein Geld aufzuteilen. Sie könnten beispielsweise einen Teil Ihres Geldes auf einem Sparkonto und den Rest in Investmentfonds anlegen.
Weiss warnt, dass Sie sich der Kompromisse bewusst sein müssen: „Auch wenn Sie Ihr Ziel möglicherweise früher erreichen, können Sie möglicherweise auch die Zeit verlängern, die für den Kauf eines Eigenheims benötigt wird.“
Wenn Sie bereit sind, das Risiko einzugehen, können Sie 80 % Ihrer Anzahlung auf ein renditestarkes Sparkonto und 20 % in Geldanlagen anlegen. „Beginnen Sie mit der Neuausrichtung auf Bargeld, wenn Sie Ihrem Ziel näher kommen [of buying a house]“, rät Weiss.
Die besten Orte, um Ihre Anzahlung für Ihr Zuhause zu behalten
Sie brauchen jetzt einen sicheren Ort, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren können Pläne zum Hauskauf wurden auf Eis gelegt. Die besten Orte, um Ihre Anzahlung zu leisten, sind unten aufgeführt.
Sparkonto
Ein Sparkonto ist eine einfache Option. Sie haben wahrscheinlich bereits eines bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, wo Sie ein Girokonto haben.
Ihr Geld ist sicher, weil es von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oder der National Credit Union Association (NCUA) versichert ist.
Ein Tipp: Bewahren Sie Ihre Anzahlung getrennt von Ihrem Notfallfonds oder anderen Rücklagen auf. Sie können sogar ein neues Konto bei einer anderen Bank eröffnen. So kommen Sie nicht in Versuchung, es im Notfall oder für den täglichen Einkauf zu verwenden.
Sparkonto mit hoher Rendite
Sowohl Weiss als auch Sprung schlagen vor, Ihr Anzahlungsgeld auf einem Sparkonto mit hoher Rendite anzulegen.
„Hoch“ ist laut Sprung ein relativer Begriff und entspricht etwa 0,50 Prozent bis 1,25 Prozent. „Es mag mühsam sein, aber sicherzustellen, dass alle Finanzen verfügbar sind, wenn Sie sie brauchen, wird hoffentlich den Stress verringern, der mit dem Kauf eines Eigenheims einhergeht.“
Geldmarktkonto
Wenn Sie Ihr Geld auf einem Geldmarktkonto aufbewahren, gehen Sie kein oder nur ein geringes Risiko ein. Sie sind praktisch normalerweise FDIC-versichert, also überprüfen Sie es noch einmal, bevor Sie Ihr Geld einzahlen.
Achtung: Tagesgeldkonto ist nicht gleich Geldmarktfonds. Eine Investmentfondsanlage in Geldmarktfonds ist eine Form eines Investmentfonds. Geldmarktfonds sind trotz ihres geringen Risikos nicht FDIC-versichert.
CD
Eine CD oder Einzahlungsbescheinigung ähnelt einem Sparkonto, außer dass Sie sich verpflichten müssen, Ihr Geld für einen festgelegten Zeitraum einzuzahlen. Wer vor Ablauf der Laufzeit Geld von einem Sparkonto abhebt, wird in der Regel mit einem Bußgeld belegt.
Je nach Mindesteinzahlungsbetrag und wie lange Sie mit dem Hauskauf warten möchten, kann es zu einem höheren Zinssatz kommen. Die FDIC prognostizierte beispielsweise einen niedrigen Zinssatz von 0,03 Prozent für eine einmonatige CD im August 2021, während eine 36-monatige CD 0,21 Prozent einbrachte.
Maklerkonto
Sie können Ihre Anzahlung auf ein Maklerkonto einzahlen, wenn Sie bereit sind, mehr Risiko einzugehen. Ihr Konto könnte es Ihnen ermöglichen, in Aktien und Investmentfonds zu investieren, was Ihnen mehr Geld einbringen könnte als ein hochverzinsliches Sparkonto oder eine CD.
Investitionen sind jedoch nicht durch die FDIC geschützt, und der Aktienmarkt kann volatil sein.
„Wenn Sie es in ein Maklerkonto investieren, setzen Sie sich dem Risiko aus, weniger Geld zu haben als jetzt, wenn Ihr Timing gerade daneben liegt.“