Ich habe hart gearbeitet, um sicherzustellen, dass meine Kinder im Falle meines eigenen frühen Todes gut versorgt sind. Das Letzte auf der Welt, was ich will, ist, dass meine sorgfältigen Pläne scheitern. Ich möchte, dass meine Kinder das Sicherheitsnetz haben, das ich für sie kreiere.
Wenn Sie eine Lebensversicherung und minderjährige Kinder haben, müssen Sie unbedingt die Rolle des Verwalters in Bezug auf die Versicherungsleistungen verstehen, die Sie an Ihre Hinterbliebenen weitergeben möchten.
Die Benennung eines Betreuers gehört dazu Planung für das Unerwartete.
Ein Verwalter ist die (Vertrauens-)Person, die die Verteilung und Verwahrung von finanziellen Vermögenswerten, die beispielsweise in einer Lebensversicherungspolice oder einem Testament bestimmt sind, an ein Kind verwaltet, während es noch minderjährig ist.
Es ist eine große Verantwortung, daher kann es entmutigend erscheinen, die Rolle eines Verwalters zu kennen und zu wissen, wie man den richtigen auswählt. Genau deshalb werden wir diesen wichtigen Prozess näher erläutern.
Was ist ein Verwalter?
Ein Treuhänder ist eine Person, die finanzielle Vermögenswerte bewacht, schützt oder verwaltet (nicht allzu anders als ein Avenger, wenn man darüber nachdenkt …). Im Zusammenhang mit Versicherungen besteht die Rolle des Vormunds darin, alle Vermögenswerte, die Ihrem minderjährigen Kind hinterlassen wurden, zu „schützen und zu erhalten“, bis es die Volljährigkeit erreicht. Wenn beispielsweise eine Person eine Haven Term-Police beantragt, wenn sie oder sie angibt, dass ihre Begünstigter ist minderjährig, benötigen wir die Benennung eines Treuhänders. Im Todesfall, wenn Ihr Kind volljährig wird, ist der Vormund verpflichtet, das Vermögen an das Kind auszuhändigen. Das Alter der Volljährigkeit (manchmal auch „Erwachsenwerden“ genannt) liegt in den meisten Bundesstaaten bei 18 Jahren, kann aber bis zu 21 Jahre betragen.
Mit diesem aus neun Buchstaben bestehenden Wort geht eine Menge Verantwortung einher. Betrachten Sie diese Befugnisse, die ein Verwalter besitzt:
- Entnahmen aus dem Vermögen vornehmen zugunsten des Minderjährigen (für Posten wie Studiengebühren, Ausbildungskosten, Arztkosten usw.)
- Führung des Gesamtdepots im besten Interesse des Minderjährigen (dies wird auch als „treuhänderische“ Beziehung bezeichnet)
- Kaufen Sie Aktien, Investmentfonds, Anleihen oder andere Anlagepapiere im Namen des Minderjährigen
Wie unterscheidet sich ein Vormund von einem Betreuer?
Obwohl sie ähnlich klingen mögen, gibt es einige wesentliche Unterschiede zwischen der Rolle eines Vormunds und der eines Vormunds. Ein Vormund fungiert als eine Art Ersatzelternteil (falls beide Elternteile gestorben sind) und ist es auch normalerweise in einem Testament genannt. Ein Vormund hätte das gesetzliche Sorgerecht für ein minderjähriges Kind, sodass sein Einfluss über die Abwicklung einer Policenauszahlung hinausgeht. Es ist möglich, eine Person sowohl als Betreuer als auch als Betreuer zu benennen.
Wann benennt man einen Betreuer?
Sie brauchen einen Vormund, wenn Sie minderjährige Kinder und alle Vermögenswerte haben, die auf sie übergehen.
Unter bestimmten staatlichen Gesetzen ist ein Minderjähriger möglicherweise nicht in der Lage, finanzielle Vermögenswerte in seinem eigenen Namen rechtmäßig zu besitzen. Problematisch wird dies, wenn Sie in einer Lebensversicherung oder in Ihrem Testament ein minderjähriges Kind als Begünstigten benennen.
Wenn Sie minderjährige Kinder haben, hilft Ihnen ein Betreuer, dass Versicherungserlöse oder andere Erbschaftsleistungen (typischerweise aus einem Testament) nach Ihren Wünschen übertragen werden können. Der Uniform Transfers to Minors Act („UTMA“) ermöglicht, dass Erlöse, die einem Minderjährigen hinterlassen werden, von einem Treuhänder verwaltet werden, bis der Minderjährige das Alter der Volljährigkeit erreicht.
Ein wichtiger Punkt, der oft übersehen wird: Auch wenn es einen überlebenden Elternteil gibt, wird dieser nicht automatisch zum Vormund im Sinne Ihrer Lebensversicherung, auch wenn er testamentarisch als Vormund für dieses Kind bestimmt ist.
Was passiert, wenn Sie keinen Betreuer benennen?
Vielleicht bist du hin- und hergerissen, welches deiner Geschwister du wählen sollst, oder vielleicht möchtest du einfach niemandes Gefühle verletzen. Wäre es nicht einfacher, niemanden zu wählen? Die kurze Antwort auf diese Frage lautet nein. Ungeachtet dessen, was für einige eine unbequeme Entscheidung sein könnte, könnte die Nichtbenennung eines Verwalters schwerwiegende Folgen haben.
Wenn Ihr minderjähriges Kind als Begünstigter einer Versicherungspolice oder anderer Vermögenswerte benannt ist und Sie keinen Vormund bestimmt haben, kann Ihr Kind möglicherweise erst mit Erreichen der Volljährigkeit auf diese Vermögenswerte zugreifen. Dieses Ergebnis ist genau das Gegenteil von dem, was Sie beabsichtigt haben, als Sie sich entschieden haben, eine Versicherung abzuschließen oder Vermögenswerte zugunsten Ihres minderjährigen Kindes zu hinterlassen, oder?
Eine weitere Folge der Nichtbenennung eines Vormunds ist, dass ein Nachlassgericht einen Vormund für Ihr Kind bestellen und diesem Vormund erlauben kann, der Vormund des Vermögens zu sein. Niemand will dieses Ergebnis, da es zeitaufwändig und teuer ist und eine kritische Entscheidung den Gerichten überlässt.
Wen werden Sie als Verwalter benennen?
Jetzt kommt der (möglicherweise) schwierige Teil für einen Elternteil: die Wahl eines Vormunds. Wie Sie an der Rolle eines Vormunds und der Bedeutung der Arbeit dieser Person im Leben Ihres Kindes sehen können, ist dies keine triviale Entscheidung.
Ihre Wahl ist natürlich persönlich und so einzigartig wie Ihre Familie. Dennoch können einige Richtlinien bei der Auswahl eines Treuhänders hilfreich sein. Aber eigentlich beginnt alles mit einem einzigen Wort: Vertrauen. Vertrauen Sie dieser Person die Verantwortung an, sich um etwas so Unbezahlbares wie das Wohlergehen Ihres Kindes zu kümmern?
Da fallen einem sofort einige Kandidaten ein. Hier sind also ein paar Fragen, die Sie sich (zusammen mit Ihrem Partner) stellen können, um die Liste einzugrenzen: Kennt sich diese Person mit Finanzen aus? Wird sie oder er sich wohl dabei fühlen, Anlageberatung zu leisten und finanzielle oder Anlageentscheidungen im Namen Ihres Kindes zu treffen? Hat diese Person die Zeit, die Verantwortung vollständig zu übernehmen? Will Ihr gewählter Verwalter die Verantwortung übernehmen? Einige tun dies nicht, und es ist besser, das im Voraus zu wissen.
So bitten Sie jemanden, der Vormund Ihres Kindes zu sein
Okay, also ist es Zeit, die Frage zu stellen. Wie genau bitten Sie jemanden, der Vormund Ihres Kindes zu sein? Schließlich ist die Übernahme der Verantwortung eine ebenso große Entscheidung wie die Wahl eines Betreuers.
Jemanden zu bitten, ein Verwalter zu sein, ist keine Frage, die man um den heißen Brei herumredet. Am besten direkt hier. Stellen Sie bei etwas von dieser Bedeutung sicher, dass Sie klar sagen, was Sie fragen, was es beinhaltet und warum Sie diese Person ausgewählt haben. Benötigen Sie ein Skript? Wie wäre es damit:
„Alice, Mike und ich müssen dich etwas Wichtiges fragen. Wir haben uns viele Gedanken darüber gemacht und möchten, dass Sie in Betracht ziehen, als Vormund für den kleinen Bobby und Cindy zu dienen. Das bedeutet, dass Sie, wenn Mike und ich beide sterben, bevor Bobby und Cindy 18 Jahre alt werden, dafür verantwortlich sind, das Geld oder den Fonds zu verwalten, den wir ihnen hinterlassen, bis sie volljährig sind. Wir fragen Sie, weil wir Ihnen vertrauen, weil wir wissen, dass Sie im besten Interesse der Kinder handeln würden, und wissen, dass Sie verstehen, wie man mit Geld umgeht. Wir wissen, dass dies eine große Sache ist, also nehmen Sie sich bitte etwas Zeit, um darüber nachzudenken.“
Nicht so schwer, oder? Seien Sie bereit, Fragen zu beantworten, und warten Sie eine Weile auf eine Antwort. Oh, und, wissen Sie, verwenden Sie die richtigen Namen von Ihnen und Ihren Kindern.
Wie nennt man einen Verwalter?
Die Logistik zur Benennung eines Treuhänders für eine Lebensversicherungspolice ist einfach. Sobald Sie Ihrem Lebensversicherungsanbieter mitteilen, dass Sie eine Depotbank benennen und ein Depotkonto gemäß UTMA einrichten möchten, stellt Ihnen das Unternehmen die erforderlichen Formulare zur Verfügung. Ihr Anwalt für Nachlassplanung kann Sie bei Fragen zur Verwahrung anderer Vermögenswerte unterstützen.
Es ist eine gute Praxis, Ihre Entscheidung von Zeit zu Zeit zu überprüfen. Situationen können sich ändern, und Sie möchten den von Ihnen ausgewählten Treuhänder möglicherweise nicht mehr oder dieser Treuhänder möchte möglicherweise nicht länger die Verantwortung tragen. Oder vielleicht ist ein älteres Kind volljährig und Sie würden es vorziehen, wenn es der Vormund für ein noch minderjähriges Geschwister wird. Was auch immer das Leben Ihnen in den Weg stellt, überlegen Sie, wie es Ihre Entscheidung als Vormund beeinflussen könnte, und aktualisieren/überprüfen Sie Ihren Plan regelmäßig.
Die Planung von heute ist die Sicherheit von morgen
Ein großer Teil des Elternseins besteht darin, dafür zu sorgen, dass sich Ihre Kinder jederzeit geliebt, umsorgt und sicher fühlen. Deshalb ziehen Sie eine Lebensversicherung in Betracht. Und vielleicht ein Testament. Und wahrscheinlich, warum Sie sich gerade die Zeit genommen haben, diesen Beitrag zu lesen. Jetzt, da Sie wissen, was eine Depotbank ist, wie sie funktioniert und wie man eine auswählt, können Sie sich entspannen. Nur ein Scherz, Sie haben Kinder unter 18 Jahren. Sie werden mindestens ein oder zwei Jahrzehnte lang nicht entspannen.