Hausratversicherung: So schließen Sie eine Hausratversicherung ab

Der Kauf eines Eigenheims wird als die größte finanzielle Einzelinvestition bezeichnet, die die meisten Menschen tätigen. Im Vergleich zu all der Recherche, Zeit und Mühe, die in den Kauf eines Hauses fließen, ist der Abschluss einer Wohngebäudeversicherung allzu oft ein nachträglicher Einfall.

Die Hausratversicherung erfordert jedoch mehr Aufmerksamkeit, da Sie mit der richtigen Police im Falle einer größeren Katastrophe Geld sparen.

In diesem Ratgeber erfahren Sie, was Sie vor dem Abschluss einer Wohngebäudeversicherung wissen müssen. Wir helfen Ihnen auch dabei, festzustellen, ob Sie eine Wohngebäudeversicherung benötigen oder nicht, und wenn ja, wie viel Deckung Sie erhalten müssen.

Wir gehen darauf ein, was eine Standardpolice abdeckt und was nicht, sowie welche Add-Ons verfügbar sind und welche optionale Deckung Sie in Betracht ziehen möchten. Schließlich erfahren Sie, wie Sie den richtigen Versicherungsanbieter und die Police für Hausbesitzer für Ihre Bedürfnisse und Ihr Budget auswählen.

Warum brauchen Sie eine Hausratversicherung?

Naturkatastrophen wie Hurrikane, Wirbelstürme und Erdbeben verursachen oft erhebliche Sach- und Personenschäden. Eine Hausratversicherung deckt den Verlust oder Schaden an Ihrem Haus als Folge solcher Ereignisse. Abgesehen von Naturkatastrophen deckt eine Hausratversicherung auch Schäden ab, die durch von Menschen verursachte Gefahren wie Feuer, Raub und Vandalismus verursacht wurden.

Hausbesitzer brauchen diese Art von Police, weil:

• Sie sind verpflichtet, es von ihrem Hypothekengeber zu tragen.
• Sie brauchen eine Haftpflichtversicherung.
• Sie brauchen Hilfe beim Wiederaufbau oder der Reparatur ihres Hauses, nachdem es durch eine verdeckte Ursache wie ein Feuer zerstört wurde.
• Sie brauchen eine Möglichkeit, ihre Sachen zu ersetzen, wenn sie aufgrund eines versicherten Ereignisses verloren gehen oder gestohlen werden.

Hausbesitzer ohne Versicherung müssen enorme Reparaturkosten tragen. Ein neues Dach kostet irgendwo dazwischen $5.346 zu 10.645 $. Stellen Sie sich vor, Sie müssten nach einem Sturm so viel Geld aus eigener Tasche zahlen. Sie müssen nur eine Selbstbeteiligung zahlen (in der Regel ca $500) für Ihr neues Dach, wenn Sie eine Hausratversicherung haben.

Was sollte meine Hausratversicherung abdecken?

Viele Hausratversicherungspläne haben laut der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) mindestens sechs Teile, die verschiedene Deckungsformen beschreiben. Wenn Sie fragen: „Was deckt eine Hausratversicherung ab?“ Lesen Sie alle sechs Teile durch, um Ihre Deckungsoptionen besser zu verstehen.

Abschnitt A: Physischer Schaden an Ihrem Haus

Wenn Ihr Haus durch einen versicherten Grund schwer beschädigt wird, erklärt Abschnitt A, wie viel Sie entschädigt werden. Viele Menschen glauben, dass ihre Hausbesitzer-Versicherung Hochwasserschäden abdeckt, aber die meisten Standardpläne schließen Hochwasserschäden aus. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, welche Ursachen geschützt sind.

Überprüfen Sie, ob Sie mit diesem Abschnitt die gesamten Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses decken können. Der Versicherungsanbieter zahlt Ihnen nicht mehr als die in diesem Abschnitt aufgeführte Summe, nachdem Sie der Vereinbarung zugestimmt haben.

Abschnitt B: Physischer Schaden an anderen Strukturen

Andere Strukturen auf Ihrem Grundstück sind in dieser Klausel enthalten. Schuppen, freistehende Garagen und Zäune sind Beispiele dafür.

Abschnitt C: Personenschäden

Die Dinge, die Sie zu Hause aufbewahren, werden in Abschnitt C behandelt. Dies kann von High-End-Stereoanlagen bis hin zu Kleidung für Ihre Kinder reichen. Sie haben hier, genau wie in Abschnitt A, eine gewisse Vielseitigkeit, also wählen Sie eine Deckungsmenge, mit der Sie sich entspannt fühlen. Wenn in Ihr Haus eingebrochen oder schwer beschädigt wird, sollte Ihre Police in der Lage sein, alles zu ersetzen, was Sie besitzen.

Abschnitt D: Zusätzliche Lebenshaltungskosten

Abschnitt D beschreibt, wie viel Geld Sie von Ihrem Versicherungsanbieter erhalten, wenn Sie aufgrund eines versicherten Grundes gezwungen sind, Ihr Zuhause zu verlassen.

Nehmen wir an, ein Feuer fügt Ihrem Haus erheblichen Schaden zu und füllt es mit Rauch. Während der Hausrenovierung muss Ihre Familie in einem Hotel übernachten. Da Sie keinen Zugang zu Ihrer Küche haben, bestimmt dieser Abschnitt, wie viel Geld Sie für diese zusätzlichen Ausgaben erhalten, wie z. B. Ihre Hotelrechnung und Restaurant-Tabs.

Abschnitt E: Umfassende persönliche Haftung

Abschnitt E bietet einen umfassenden Haftpflichtschutz, um Sie vor den finanziellen Folgen eines Schadensfalls zu schützen, wenn jemand auf Ihrem Eigentum verletzt wird oder wenn Sie oder ein Mitglied Ihrer Familie fremdes Eigentum beschädigen. Wenn Ihr Nachbar beispielsweise auf Ihrer vereisten Treppe ausrutscht und stürzt oder Ihre Tochter einen Ball durch das Fenster des Nachbarn wirft, hilft Ihnen das, die Kosten eines Gerichtsverfahrens zu decken.

Abschnitt F: Krankheitskosten

Abschnitt F Ihrer Versicherungspolice schützt Sie vor medizinischen Kosten, wenn jemand an Ihrem Haus verletzt wird. Wenn Abschnitt E bei rechtlichen Angelegenheiten behilflich ist, kann Abschnitt F möglicherweise die Krankenhausrechnung abdecken. Im Jahr 2019 beliefen sich die Gesamtkosten für einen Besuch in der Notaufnahme auf 1.589 US-Dollar. Dies ist also ein wichtiger Aspekt Ihrer Deckung.

Wie viel kostet eine Wohngebäudeversicherung?

Die Kosten Ihrer Police werden von Ihnen bestimmt. Die Kenntnis einiger Durchschnittswerte kann Ihnen jedoch dabei helfen, informiert einzukaufen. In den Vereinigten Staaten gibt der durchschnittliche Hausbesitzer etwas mehr als 1.220 $ pro Jahr für seine Versicherungspolice aus. Der Betrag, den Sie zahlen, hängt hauptsächlich von Ihrem Wohnort ab. Naturkatastrophengefährdete Staaten wie Florida und Louisiana, die ein hohes Hurrikanrisiko haben, zahlen deutlich mehr. Mit einer durchschnittlichen Jahresprämie von 3.575 $ sind Floridianer die teuersten Hausbesitzer der Nation. Hausbesitzer in versicherten Bundesstaaten wie Idaho und Utah zahlen etwa 600 US-Dollar pro Jahr für ihre Versicherung.

Lohnt sich eine Wohngebäudeversicherung?

Für viel zu viele Hausbesitzer ist die Versicherung ein weiteres Blatt Papier, das unterschrieben und weggelegt werden muss, um nie wieder in Betracht gezogen zu werden. Das heißt, bis die Katastrophe eintritt. Menschen, die warten, bis sie einen Verlust haben, bevor sie ihre Pläne überprüfen, erhalten nicht den maximalen Nutzen und erhalten möglicherweise nur sehr wenig Wert aus ihren unzähligen Prämienzahlungen.

Die Wohngebäudeversicherung ist eine finanzielle Verantwortung, aber sie sollte auch als lebender, atmender Organismus betrachtet werden, der im Laufe der Zeit gepflegt werden muss.

Lesen Sie auch: Hausratversicherung: Wichtige Tipps und Informationen vor dem Kauf

Ausschlüsse im Rahmen einer Hausratversicherung

Die Hausratversicherung hat wie alle Versicherungspläne bestimmte Ausschlüsse. Dies ist jedoch von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich.

• Nukleare Aktivität/Strahlung verursacht Schäden oder Verluste.
• Aufstand oder Bürgerkrieg.
• Ein militärischer Angriff wurde gestartet.
• Termitenbefall, Risse in der Wand und andere kleinere Schäden
• Terroranschlag.
• Vorsätzliche Beschädigung