Elternschaft ist eine herausfordernde, aber lohnende Reise für fast jeden, der sich auf das Abenteuer einlässt. Und die Reise kann sogar noch herausfordernder sein, wenn Sie alleinerziehend sind. Dies gilt insbesondere, wenn es um finanzielle Entscheidungen geht.
Alleinerziehende haben oft einzigartige Fragen, wenn es um die Lebensversicherung geht. Schauen wir uns einige der häufigsten Fragen an, die Berater von Alleinerziehenden hören.
1. Warum braucht man als Alleinerziehende eine Lebensversicherung?
Während eine Versicherung für alle Haushalte von Vorteil ist, müssen Alleinerziehende die Lebensversicherung als Teil ihrer Finanzstrategie stark in Betracht ziehen.
Es mag offensichtlich klingen, aber es ist sehr wichtig für Alleinerziehende, das Fehlen eines Ersatzelternteils anzuerkennen. Anders als in einem Zwei-Eltern-Haushalt gibt es beim Tod des alleinerziehenden Elternteils möglicherweise keine klare nächste Wahl, wer die Rechnungen bezahlen oder sich um die Kinder kümmern soll. Lebensversicherungen können ein finanzielles Sicherheitsnetz bieten, das sonst möglicherweise nicht vorhanden wäre, um die Beantwortung einiger schwieriger Fragen zu erleichtern.
Trotz der Bedeutung der Lebensversicherung haben Alleinerziehende seltener eine Lebensversicherung. Eine Studie fanden heraus, dass 69 % der Alleinerziehenden mit Kindern, die noch zu Hause leben, keine Lebensversicherung abgeschlossen haben. Sie können dies mit den 45 % der Haushalte mit zwei Elternteilen vergleichen, die keine aktive Lebensversicherung haben. Wenn Sie alleinerziehend sind, ist es an der Zeit, einen Plan zu erstellen, um sicherzustellen, dass Ihre Familie richtig abgesichert ist.
2. Welche Dinge kann eine Lebensversicherung abdecken?
Eine Lebensversicherung kann Ihnen helfen, die Kosten zu decken, die für Ihre Kinder und Angehörigen nach Ihrem Tod anfallen. Diese Ausgaben können Hauszahlungen (Miete oder Hypothek), Schulden, aktuelle und zukünftige Bildungsbedürfnisse, Kosten am Lebensende, Lebenshaltungskosten für Kinder, Kinderbetreuung usw. umfassen.
Eine Lebensversicherung ist ein Geldbetrag, den Sie an Ihre Lieben weitergeben können, um ihnen zu helfen, ihr Leben weiterzuleben, und sie ist im Allgemeinen steuerfrei. Wenn Sie mehr lesen möchten, Besuchen Sie diesen Artikel mit weiteren Einzelheiten darüber, was eine Lebensversicherung abdecken kann.
3. Wie hoch sollte die Lebensversicherung als Alleinerziehender sein?
Die Berücksichtigung Ihres Lebensstils, Ihrer Verpflichtungen und der zukünftigen Betreuung und Ausbildung Ihrer Kinder ist der erste Schritt bei der Bestimmung, wie viel Lebensversicherung Sie als Alleinerziehender benötigen. Zusätzlich zu den Punkten, die wir in der vorherigen Frage darüber besprochen haben, was eine Lebensversicherung abdecken kann, fügen Sie alle einzigartigen oder persönlichen finanziellen Bedürfnisse Ihrer Familie hinzu.
Um Ihnen als nächstes zu helfen, Ihre Bedürfnisse weiter zu bestimmen, empfehlen wir die Verwendung von a Lebensversicherungsrechner wie dieser. Indem Sie ein paar wichtige Fragen beantworten, können Sie sich ungefähr vorstellen, wie viel Geld Sie benötigen würden, um Ihre Familie zu versorgen, wenn Sie bestehen.
Schließlich möchten Sie mit einem Lebensversicherungsagenten sprechen, der Ihnen hilft, die beste Police und den besten Preis für Ihre Bedürfnisse zu finden.
4. Wie wählen Sie einen Lebensversicherungsempfänger aus, wenn Sie alleinerziehend sind?
Notfall- und Lebensendeplanung ist eine Notwendigkeit für alle Alleinerziehenden. Es ist wichtig, dass Ihre Freunde und Familie wissen, was mit Ihren Angehörigen im Falle Ihres Todes passiert. Auch wenn das Gespräch keinen Spaß macht, müssen Sie Ihren Gesprächen über den Plan für das Lebensende eine Lebensversicherung hinzufügen.
Typischerweise würde ein Elternteil seinen Ehepartner oder den anderen Elternteil seines Kindes/ihrer Kinder als Begünstigten benennen (Person, die die Barauszahlung des Sterbegeldes erhält). Wenn jedoch kein anderer Elternteil auf dem Bild zu sehen ist, müssen Sie zuerst entscheiden, wer sich um Ihre Kinder kümmert, wenn Sie bestehen.
Zweitens, ist das die gleiche Person, der Sie vertrauen, dass sie das Geld für die Pflege Ihrer Angehörigen erhält? Sie müssen nicht dieselbe Person sein. Wenn Sie eine Vertrauensperson oder einen Fachmann haben, der den Nachlass Ihrer Angehörigen verwalten soll, kann diese Person von der primären Bezugsperson getrennt sein. Sie müssen sich überlegen, wie Sie Ihre Kinder ohne Sie finanziell versorgen wollen. Wir empfehlen Ihnen, mit Ihrer Familie und vertrauenswürdigen Finanz- oder Nachlassplanern zu sprechen, um Ihren Plan zu konkretisieren.
Was auch immer Sie tun, nennen Sie Ihr Kind nicht als Begünstigten – das Gesetz verbietet es jedem, eine Lebensversicherungsauszahlung zu erhalten, wenn er nicht volljährig ist (was je nach Bundesstaat 18 oder 21 Jahre sein kann). Weitere Informationen zur Benennung von Begünstigten Klicke hier.
5. Welche Art von Lebensversicherung sollte ein Alleinerziehender haben?
Die Welt der Lebensversicherungen ist heutzutage breit und vielfältig, aber hier sind einige Standardoptionen, die Ihnen den Einstieg erleichtern sollen, um die Police zu finden, die für Sie als Alleinerziehender am besten geeignet ist.
Risikolebensversicherung
Wenn die Mittel begrenzt oder der Cashflow knapp ist, wie es oft für einen alleinerziehenden Elternteil der Fall sein kann, dann Laufzeit Versicherung ist eine großartige Option. Die Risikolebensversicherung bietet Ihren Begünstigten eine Barauszahlung, wenn Sie während der Laufzeit sterben. Als Gegenleistung für die Todesfallleistung zahlen Sie eine monatliche Prämie, um die Police aktiv zu halten. Wenn Sie bei einer Risikolebensversicherung die Zahlung der Prämie einstellen, endet die Police und die Leistung entfällt. Es handelt sich um einen vorübergehenden Versicherungsschutz, solange Sie ihn benötigen oder es sich leisten können, ihn zu bezahlen.
Ein alleinerziehender Elternteil kann in der Regel eine Prämienzahlung für eine Laufzeitpolice in einem Budget finden, das er sich leisten kann. Beachten Sie auch, dass Sie bei jeder Versicherungspolice ein Underwriting bestehen müssen, um die Police auszustellen und Ihren Preis bestimmen zu lassen.
Permanente Lebensversicherung
Als nächstes gibt es dauerhafte Lebensversicherung Richtlinien. Diese sind oft mit einer höheren Prämie pro Monat für eine ähnliche Todesfallleistung verbunden wie eine Risikolebensversicherung derselben Größe. Bei einer dauerhaften Versicherungspolice wird jedoch zusätzlich zur Todesfallleistung ein Barwert angesammelt.
Der Barwert in der Police kann nach einer gewissen Zeit verwendet oder beliehen werden. Wenn Sie Geld aus einer unbefristeten Versicherungspolice leihen, verwenden Sie den Barwert als Sicherheit und die Kreditzinsen sind in der Regel relativ niedrig.
Wenn die Idee einer dauerhafteren Police verlockend klingt, Sie sich aber Sorgen machen, dass Sie das Geld zur Hand haben, um die Prämien jeden Monat zu bezahlen, dann könnte eine universelle Lebensversicherung eher Ihr Stil sein.
Als Alleinerziehende mit einem Einkommen ist Flexibilität der Schlüssel. Mit einer Universal Life-Police können Sie bei Bedarf flexiblere Zahlungsbeträge für die Police festlegen. Wenn Sie eine universelle Police in Betracht ziehen, ist es eine gute Idee, mit einem Versicherungsagenten zusammenzuarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie eine Police erstellen, die Ihren Bedürfnissen und Ihrer Situation am besten entspricht.
Schlussfolgerungen
Alleinerziehende haben einen herausfordernden Job, aber das Sicherheitsnetz einer Lebensversicherung für Ihre Kinder kann den Stress etwas lindern. Wenn Sie es noch nicht getan haben, wenden Sie sich an einen vertrauenswürdigen Versicherungsexperten, der Ihnen hilft, mit der Sicherung Ihres Seelenfriedens zu beginnen.